星空体育,星空体育官方网站,星空体育APP下载截至2025年9月末，建設銀行山東省分行（以下簡稱“建行山東省分行”）的科技企業有貸戶已達9500戶，數量居全省同業首位。與此同時，該行科技企業貸款余額突破1200億元，較年初新增260億元。

　　這份亮眼成績的背后，是建行山東省分行助力科創企業破解融資難題的一場場“闖關”實踐。

　　傳統信貸評估更看重廠房、設備、土地等“硬資產”，然而，科技企業最寶貴的“家當”往往沉澱於實驗室的專利証書與研發智慧之中。這種“輕資產、高成長”的鮮明特質，使得許多潛力企業在融資第一關便因與“評價標尺”不匹配而折戟。

　　濟南某微電子有限公司就曾深陷這一困境。該公司專注於可編程芯片設計，其產品如同“萬能芯片”，客戶可根據需要將其配置成不同功能的專用芯片，廣泛應用於高性能計算等前沿領域。但在創業初期，企業卻因“賬上沒利潤、名下沒磚頭”，連生產線建設都舉步維艱。

　　轉機始於建行山東省分行在一次銀企對接會上與企業的接觸。了解到企業融資需求后，建行客戶經理多次深入調研，發現若沿用傳統信貸“標尺”，這家技術領先的企業幾乎無法獲得融資。調研中，他們將目光聚焦於企業的創始團隊與專利技術，那滿牆的專利証書與背后的中科院研發團隊，才是企業最寶貴的“隱形資產”，而這些核心價值卻未被記錄在傳統財務報表中。

　　那麼，如何合理評估這些“看不見”的資產？如何構建一套科學的評價體系，准確判斷企業的創新能力？建行山東省分行啟用了“技術流”評價體系。“我們從多個維度去評估企業知識產權的含金量，包括它的發明專利的佔比、專利設立的時間、專利成熟度、專利的市場轉化價值等，同時引入負面清單來綜合判斷。”建行山東省分行科技金融創新中心負責人說。通過系統評定，最終為該公司評定了T5級，屬於高創新能力企業和重點支持客戶，使其成功進入信貸快速通道。

　　如今，這套“技術流”評價體系已深度融入山東的科創土壤，成為價值發現的“新標尺”。轄內超過80%的科技企業借此獲得了專屬的“創新身份証”。

　　建設銀行在科創企業評價方面的探索遠不止於此。在“技術流”之外，還有專注於風險評價的“星光STAR”模型——從團隊實力、技術能力、市場前景、資源支持4個維度為企業精准畫像。另外，除了企業自身的技術實力和風險特征，市場資本的投向也成為建行評價科創企業的重要參考。基於這一特點，建行進一步推出“投資流”評價模型，通過分析企業內外源性股權投資情況，自動生成企業E值（Equity score），從資本視角完成對科技企業的立體評估，為價值判斷再添一把尺子。

　　闖過了“價值發現”這一關，如何讓這份沉甸甸的“知本”真正轉化為企業發展急需的“真金白銀”，是科技企業融資面臨的第二道坎，也是科技金融需要破解的“增信之困”。

　　面對這道關卡，建行山東省分行並未固守傳統模式，而是構建了一套多層次、立體化的“增信體系”。

　　對於像上面提到的微電子公司這樣已獲“技術流”高評級的企業，建行運用“善科貸”線上產品對其進行了一次“科技體檢”。這套模型跳出了傳統財務指標的局限，將企業的資質榮譽、知識產權密度、核心科技人才團隊等創新要素一並納入評估視野。最終，結合企業20余項核心專利以及研發團隊的價值，系統為企業測算出200萬元的授信額度，並將貸款期限延長至3年，以“信用+期限”的雙重呵護緩解了企業資金焦慮。

　　這並非個例。面向廣大初創期科技企業，“善科貸”已成為獲取“入門級”信貸支持的快捷通道，而對於那些科創評價等級更高的大中型科技企業，“科創信用貸”則提供了更有力的純信用貸款支持。這套動態疊加的額度模型，能夠伴隨企業創新能力的提升而實現“信用擴容”。

　　優質股權資金的支持是優質科技企業的顯著特征，建行山東省分行針對已獲得一輪及以上股權投資的科技企業，依托本行的“投資流”評價體系，推出“債投聯動貸”。貸款金額根據不同類別投資機構及出資比例綜合測算，以流貸代替股權融資，避免客戶引進投資時發生股權稀釋。目前該模式已累計投放5億元。

　　讓單個企業的信用在更廣闊的產業生態中得到增強，是建行破解增信難題的又一著力點。許多“專精特新”企業雖規模不大，卻是產業鏈條中不可或缺的一環。建行利用供應鏈金融優勢，將萬華化學、中國重汽等核心企業的信用，沿著交易脈絡“滴灌”至其上下游的科技型企業。無論是“平台出海”還是“整鏈制”模式，都旨在構建信用流動共享的產業生態圈。同時，針對產業園內的企業，“善營貸”“入園進階貸”等產品利用園區的產業聚集功能進行批量服務。

　　破解增信之困，也需要匯聚多方力量。建行山東省分行積極構建政府、擔保、保險共同參與的風險分擔體系。依托省科技廳科技成果轉化的風險補償政策推出“魯科貸”產品“科技補償貸”，備案金額同業最高。

　　建行山東省分行的策略是打造覆蓋技術和企業雙生命周期的“服務生態圈”，做科技企業身邊最懂它的“成長合伙人”。

　　陪伴，從“第一公裡”開始。對於處於萌芽期的初創企業，建行山東省分行不僅提供“善科貸”等信用貸款，更主動走進實驗室、孵化器，與15家初創企業簽署優先認股權協議，落地濟南首筆AIC股權投資基金，在企業最需要的時候“種下希望”。連續多年冠名支持中國創新創業大賽（山東賽區），為上千戶參賽企業提供融資支持，助力創新的星火早日燎原。

　　當企業進入快速成長期，對資金效率提出了更高要求。針對處於成長期的中型企業快速擴張需求，建行山東省分行推出專屬的“科技易貸”，並創新構建“四看”測額模型——看歷史、看能力、看需求、看潛力，讓5000萬元以內的授信需求實現“精准測額、快速響應”。這一服務理念在山東某生物科技公司這兒得到了生動詮釋。在企業急需資金擴大研發的關鍵階段，建行禹城支行通過該模型精准識別企業潛力，迅速為其發放5000萬元純信用貸款。這筆無需抵押、快速到位的資金，直接推動了企業研發實力提升和生產線擴建，見証了一家科技企業在功能糖領域的加速成長。

　　面對步入成熟期的大型科技企業，建行山東省分行展現出綜合化服務的獨特優勢。在這裡，金融服務不再是單點支持，而是“股貸債保”協同的整體解決方案：成功落地全國首單以數字人民幣實現資金歸集的科創公司債券﹔落地分行轄內大行首筆科技企業並購貸款試點﹔在人行發布股票回購增持再貸款政策后，該行實現了山東省首批3家公告回購增持科技上市公司全覆蓋，成為山東區域內首筆、建行系統內首批業務落地銀行。

　　為精准對接科技企業需求，建行在山東精心構建“1+1+N”科技金融服務體系，成立科技金融業務委員會，組建科技金融創新中心，挂牌多家直營中心和科技特色支行，打造了一支既懂金融又懂產業的“特種部隊”。推出“科創橋”專屬品牌，涵蓋“創融、智融、興融”三大體系，形成信用、專利、債投、共擔、人才五大類產品線，累計投放超120億元。（魯啟軒）

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